結局、残価設定プランは結局お得な支払い方法になるのか？

今回知人から質問されたのでお答えしたいと思います。

車が古くなってきたので、これから購入するのに新車を購入を検討しています。

そこで新車をどうやって支払おうか、その方法について悩んでいるのですが、新聞の折込チラシやCMなどで宣伝されている「残価設定型ローン」のことを知りました。

そこで質問なのですが、そもそも従来型のローンと残価設定型ローンはどちらがよりお得なのでしょうか？

質問はここまで。

はい。買い手の立場としては、より安く買いたい思うのは当然です。

でも、残価設定型プランの中身がちんぷんかんぷんだったら、どちらがお得かも判断できないですよね。

そこでこの記事では、「残価設定型プラン」とは何なのか？そして果たして本当にお得なのかどうかを、実際にシュミレーションしながら解説していきます。

残価設定型プランと通常ローンならどちらがお得か？

残価設定ローンのもっと詳しい話はコチラの記事に書いているのですが。

: 残価設定型プランは欲しかった新車を買いやすくなるひとつの方法

新車の購入方法に残価設定プランという新しい支払い方法があります。新車の新しい買い方など言われていますが、「今いちその中身を理解できないし、わからない」という方も多いと思います。でも残価設定プランっ ...

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そもそも残価設定型ローンとは、車両価格（車本体と諸費用）の一部をあらかじめ残りの価格、3年なら3年、5年なら5年後の下取り価格として据え置き、残りの金額を分割払いをするまったく新しい支払い方法を指します。

写真でイメージするとこんな感じ。

出典：トヨタ自動車

つまり、数年後に予想される下取り額を据え置くために月々の支払い額は少なくて済むのが大きなメリット。

たとえば200万円の新車を購入すると仮定してましょう。

今までの通常ローンなら200万円丸々ローンを組む必要がありました。

一方、残価設定ローンの支払い方法を選んだ場合、200万円の新車のうち、残価を50万円と設定したら残りの金額150万円を分割払いしていくのです。

これが、通常ローンと比べて残価設定ローンのほうが、支払いが圧倒的に楽になる秘密なんです。

こちらの大前提を知らなければ、どちらがお得かわからなくなるのでしっかりと覚えておきましょうね。

そして残価設定型プランのもうひとつのポイント。最終回の支払い方法について。

残価設定型プランを展開しているほとんどの国内自動車メーカーは最終回の支払い方法として、

という3つの方法があります。

つまり別のいい方をすると、

と言い換えることができますよね。

話だけではイメージしづらいと思うので、実際の支払いシュミレーションを確認してみましょう。

出典：スバル

スバルの人気SUV車である「XV」を使って通常ローンと残価設定型ローンの2種類を作成しました。

スバルの残価設定型プランの大きな特徴は、通常ローンと残価設定型ローンの金利がまったく一緒ってこと。

普通、残価設定ローンの方が金利が安いのが特徴ですが、スバルの場合はどちらの支払い方法でもローン金利はまったく同じ3.9%。

ローンの支払い例として、通常ローンが60回残価設定ローンが58回と似たような支払い方法でシュミレーションしています。

注目して欲しいのは月々の支払い方法。

この表を見ると、月々の支払い額は通常が44500円に対して、残価設定ローンが31500円と残価設定ローンのほうが月々1万3000円も安くなっているのがわかると思います。

ただい月々の支払い方法が楽になる一方で、5年後の残価設定額は947,000円おり、ここからあなたがどういう選択をするのかで今後のカーライフは大きく変わってくるでしょう。